月付金較低，總還款一定比較少嗎？

月付金說明每期要付多少，總還款則說明整段期間付了多少。兩個數字回答不同問題，應該一起看。

用同一筆本金比較期限

以下是 BNG 自行計算的教學範例：本金 300,000 元、固定年利率 6%、按月本息平均攤還、不含任何費用，假設全程依約還款。這不是銀行方案或個人報價。

金額四捨五入至元，總額由未四捨五入的月付金計算；實際帳務的尾期調整與計息方式可能不同。

為什麼月付下降，總利息卻上升？

在相同本金、正利率與上述攤還假設下，期限拉長，把本金分到更多月份，月付通常較低；本金留在外面的時間也更長，因此累計利息通常較多。不能只因為某一方案的月付看起來輕鬆，就判定整體成本較低。

再把費用與變動條件放回去

若另付一筆開辦費，總負擔要加上這筆費用；若費用從撥款先扣，實際拿到的資金又會不同。機動利率、多段式利率、寬限期或先息後本，也不能直接套用本表當作最後結果。

本站試算工具採固定利率、本息平均攤還，一次性費用另付；沒有計算正式總費用年百分率，也沒有模擬所有契約形式。

把數字放回自己的收支

不要只問「能不能繳得出這一期」，也要留意固定支出、已有債務與收入波動。若基本支出已經超過收入，先整理收支與現有債務，比單純拉長期限更有助於看清楚問題。